Visa desenvolve solução com NFTs no Ethereum para contratos agrícolas serem tokenizados no Real Digital
A Visa junto com a Agrotoken, Microsoft e Sinqia se uniram para desenvolver uma solução para o Real Digital que envolve a utilização de NFTs em contratos agricolas tokenizados
A Visa junto com a Agrotoken, Microsoft e Sinqia se uniram para desenvolver uma solução para o Real Digital que envolve a utilização de NFTs em contratos agricolas tokenizados. A proposta foi apresentada durante o LIFT Challenge realizado recentemente pelo Banco Central do Brasil.
A solução da empresa é uma plataforma financeira programável criada para pequenas e médias empresas (PMEs), especialmente agricultores, que aumenta o acesso a mercados de capitais globais, facilita a interoperabilidade entre as moedas, melhora processos operacionais e revela novas oportunidades de crescimento.
A Visa destacou que as PMEs agrícolas são essenciais para a economia brasileira e fundamentais na produção global de alimentos. Porém, geralmente ficam restritos à estrutura de mercado local, não conseguindo negociar contratos tão favoráveis.
“Por exemplo, um método de financiamento bastante conhecido é o factoring, usado pelo agricultor para vender seus recebíveis futuros com certo desconto e receber hoje os fundos de que precisa para comprar suprimentos e pagar mão de obra. Porém, ao usar esse processo, o agricultor costuma perder um percentual considerável dos recebíveis para a entidade que fornece o financiamento. Além do mais, as taxas de juros de empréstimos à PME chegaram a 21,7% em 2018 no Brasil”, destacou a Visa.
Segundo a empresa, ao expandir o leque de opções de financiamento disponível para as PMEs financiarem seu negócio de forma segura e sem atrito, a plataforma protótipo da Visa busca melhorar as operações de movimentação de fundos existentes e reduzir as dificuldades causadas pela falta de acesso aos serviços tradicionais.
“O Brasil é um dos principais mercados mundiais de inovação”, complementa a executiva. “Estamos trazendo nossa experiência, escala, rede e tecnologias de ponta para contribuir para o avanço de aplicações práticas para moedas digitais — neste caso, possibilitando que um produtor de soja crie e leiloe, para o mundo todo, um contrato tokenizado em uma versão autorizada da blockchain Ethereum, usando diferentes formas interoperáveis de dinheiro”, disse Catherine Gu, chefe global de CBDC da Visa.
Visa e Real Digital
A plataforma protótipo permite que os agricultores tokenizem contratos tradicionais. Para conseguir isso, a Visa uniu a expertise em tokenização de commodities agrícolas da Agrotoken com as soluções existentes no Brasil e na América Latina para entregar um processo de tokenização que transforma os documentos jurídicos brasileiros existentes em um NFT negociável onchain.
Valendo-se da tokenização, a Visa desenvolveu um novo mecanismo de leilão de oferta selada onchain via contratos inteligentes que permite que um pool global de investidores na blockchain participe do processo de financiamento, alcançando uma descoberta de preços competitivos.
Além disso, a plataforma utiliza uma tecnologia Visa chamada Canal de Pagamentos Universal (UPC, na sigla em inglês), que pode fazer a conexão entre o futuro Real Digital (CBDC) e outras CBDCs, stablecoins ou depósitos tokenizados para garantir a interoperabilidade entre moedas digitais em diferentes mercados e redes.
Ainda segundo a Visa, a solução garante a segurança do usuário ao validar as transações utilizando framework de mascaramento de dados e Data Mesh, da Microsoft. O processo de KYC (Know Your Customer) realiza a checagem da identidade de um usuário com base em informações verificadas em bancos de dados credenciados, incluindo fontes de segurança pública nacional como a Polícia Federal do Brasil, e internacionais, como o FBI.
Como segunda etapa, há a detecção de autenticidade, checagem do rosto do usuário por meio de informações capturadas por meio de reconhecimento óptico, e criação de score do indivíduo, desenvolvido pela Microsoft e Sinqia.
Além disso, o mecanismo KYT (Know Your Transaction), também desenvolvido pela Microsoft, usa técnicas de Machine Learning, grafos e estatística para analisar as transações de ativos digitais, podendo bloqueá-las caso identifique indícios de fraude ou atividades suspeitas de lavagem de dinheiro.
“No futuro, a solução permitirá a criação de um comércio multilateral ou multi-hub e multi-moeda e terá um papel essencial na interoperabilidade entre moedas digitais e fiduciárias. Por meio dessa tecnologia, as empresas poderão facilitar suas transações com investidores e capitais estrangeiros, expandindo o uso da nova moeda digital do Brasil em conjunto com o PIX e gerando novos fluxos de transações financeiras dentro do país”, afirma João Paulo Aragão, especialista de inovação e indústria financeira da América Latina para a Microsoft.
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