Como obter renda passiva com empréstimos peer-to-peer
O empréstimo P2P é uma maneira de os indivíduos emprestarem dinheiro diretamente a outros indivíduos sem envolver instituições financeiras tradicionais, como bancos.
O que é empréstimo peer-to-peer (P2P)?
Empréstimo peer-to-peer (P2P), também referido como marketplace de empréstimo, é um tipo de empréstimo que usa plataformas online para conectar diretamente emprestadores e mutuários, eliminando o uso de intermediários financeiros convencionais, como bancos.
No empréstimo P2P, indivíduos ou empresas que buscam empréstimos podem solicitar financiamento criando listagens de empréstimos em uma plataforma P2P. Investidores individuais ou institucionais, por outro lado, podem analisar essas listagens e decidir financiá-las com base em seu nível de tolerância ao risco e taxa de retorno esperada.
As plataformas de empréstimo P2P atuam como intermediárias, possibilitando o processo de solicitação de empréstimo, avaliação de crédito e serviço de empréstimo. Elas aproveitam a tecnologia para melhorar a experiência do usuário e parear emprestadores e mutuários. Os empréstimos podem ser usados para uma variedade de coisas, incluindo a consolidação da dívida, empréstimos para pequenas empresas, empréstimos escolares e empréstimos pessoais.
As plataformas de empréstimo P2P operam dentro das restrições legais impostas pelo país em que estão sediadas. As plataformas devem cumprir todas as leis aplicáveis, particularmente aquelas relacionadas à proteção do mutuário e do investidor, que diferem dependendo das regulamentações do país.
Exemplos de plataformas de empréstimo P2P
O LendingClub é uma das maiores plataformas de empréstimo P2P nos Estados Unidos. Oferece empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e opções de refinanciamento de automóveis. Zopa é outra plataforma de empréstimo P2P proeminente no Reino Unido. Oferece empréstimos pessoais e investimentos, conectando diretamente mutuários e investidores.
Aave é uma plataforma de empréstimo P2P descentralizada na blockchain Ethereum que permite aos usuários emprestar e tomar criptomoedas emprestadas a taxas de juros que são baseadas em dinâmicas de oferta e demanda. Oferece uma ampla gama de recursos, incluindo incentivos para mineração de liquidez, empréstimos relâmpago e empréstimos com garantia.
Como funciona o empréstimo P2P?
Vamos entender o processo de empréstimo P2P usando um exemplo. Digamos que Bob quer pegar emprestado US$ 10.000 para consolidar sua dívida. Em uma plataforma de empréstimo P2P, ele envia uma solicitação de empréstimo e inclui seus detalhes financeiros e justificativa para o empréstimo. Depois de avaliar a credibilidade de Bob, a plataforma lista seu empréstimo.
Uma usuária da plataforma chamada Alice lê a listagem de empréstimo de Bob e decide financiar US$ 1.000 do empréstimo porque ela acredita que se encaixa em sua filosofia de investimento. À medida que outros emprestadores fazem o mesmo, Bob recebe os US$ 10.000 quando o empréstimo é totalmente financiado. A rede de empréstimo P2P dispersa os pagamentos mensais de Bob, que incluem principal e juros, entre os emprestadores ao longo do tempo. Bob paga juros, que dão a Alice e outros emprestadores um retorno sobre seu investimento.
O processo passo a passo de empréstimo P2P entre Bob e Alice é explicado abaixo:
- Bob submete uma solicitação de empréstimo de US$ 10.000 para consolidação de dívida em um site de empréstimo P2P.
- Baseado nas informações financeiras e no propósito do empréstimo de Bob, a plataforma de empréstimo P2P avalia sua credibilidade.
- A plataforma lista a solicitação de empréstimo de Bob junto com informações sobre o valor, taxa percentual anual e propósito do empréstimo.
- Após examinar as várias listagens de empréstimos, Alice, uma investidora da plataforma, escolhe contribuir com US$ 1.000 para o empréstimo de Bob.
- Bob recebe o valor do empréstimo de US$ 10.000 após outros emprestadores terem financiado totalmente o empréstimo.
- Bob paga à plataforma de empréstimo P2P um certo valor cada mês em principal e juros.
- A rede de empréstimo P2P coleta os pagamentos de Bob e, em seguida, os distribui para outros emprestadores, como Alice.
- Através dos pagamentos de juros feitos por Bob ao longo do tempo, Alice e os outros emprestadores ganham dinheiro com seus investimentos.
Empréstimo P2P com e sem seguro
Empréstimo P2P com e sem seguro são duas abordagens distintas para empréstimos no contexto de plataformas peer-to-peer. Empréstimo P2P seguro se refere a empréstimos respaldados por ativos, como imóveis ou carros tradicionais, bem como ativos digitais como criptomoedas, como garantia. Quando um mutuário inadimplente, o emprestador pode confiscar e vender a garantia para recuperar seus fundos.
Por outro lado, o empréstimo P2P sem seguro não exige garantia. Os emprestadores baseiam sua avaliação de risco na credibilidade e histórico financeiro do mutuário. Em casos de inadimplência, os emprestadores geralmente recorrem a procedimentos legais para a recuperação da dívida, pois não têm ativos específicos para confiscar em caso de inadimplência.
As políticas de garantia da plataforma P2P, as taxas de juros e os riscos devem ser cuidadosamente considerados por ambos, mutuários e emprestadores, ao considerar a oferta de um empréstimo não garantido.
Como se tornar um emprestador peer-to-peer
Crie uma conta inserindo as informações necessárias, como verificação de identificação e informações bancárias, após selecionar uma plataforma. Em seguida, deposite o dinheiro que os usuários desejam usar para investir em empréstimos P2P em suas contas. Essa soma atuará como seu capital para empréstimos.
Os usuários terão acesso às listagens de empréstimos no site como investidores P2P. Essas listagens fornecem informações sobre os mutuários, os objetivos dos empréstimos, as taxas de juros e os níveis de risco. Com base em seus critérios de investimento e tolerância ao risco, os usuários devem avaliar cada listagem.
Após decidir quais empréstimos patrocinar, os usuários devem ficar de olho em seus investimentos. Eles devem acompanhar as datas de vencimento, os acúmulos de juros e quaisquer atrasos nos pagamentos ou inadimplências. Algumas plataformas oferecem opções de reinvestimento automatizado que permitem aos usuários colocar pagamentos em novos empréstimos para aumentar seus lucros potenciais.
No entanto, como existem riscos associados ao empréstimo peer-to-peer, como a possibilidade de inadimplência do mutuário, os investidores devem analisar cuidadosamente os perfis dos mutuários e os detalhes dos empréstimos antes de tomar decisões de empréstimo.
Você pode gerar renda passiva investindo em empréstimos P2P?
Os empréstimos P2P podem proporcionar renda passiva para os investidores, como discutido abaixo:
Renda de juros regular
Os investidores P2P podem ganhar juros recorrentes em seus empréstimos. Os pagamentos de juros dos mutuários geram dinheiro durante o período do empréstimo. Esta renda pode ser uma fonte de fluxo de caixa passivo, especialmente se os investidores tiverem um portfólio diversificado de empréstimos.
No entanto, a quantidade de juros ganhos depende do valor do empréstimo, da taxa de juros e do comportamento de pagamento do mutuário.
Gestão passiva do portfólio
Os sistemas de empréstimo P2P gerenciam a concessão de empréstimos, a coleta de pagamentos e a distribuição para os investidores, uma vez que estes selecionam e financiam empréstimos. A gestão passiva do portfólio permite que eles ganhem sem gerenciar ativamente os empréstimos.
A plataforma garante que os investidores recebam sua parte justa dos pagamentos de juros e que os pagamentos dos mutuários sejam concluídos.
Investimento automatizado
As plataformas de empréstimo P2P oferecem recursos e ferramentas automatizadas para simplificar o investimento. As opções de autoinvestimento distribuem automaticamente fundos para novos empréstimos com base nos critérios predefinidos pelos investidores, eliminando a seleção e as decisões de investimento manuais.
Reinvestir pagamentos
À medida que os mutuários pagam seus empréstimos, os investidores podem expandir seu portfólio total de empréstimos e aumentar a renda de juros, reinvestindo continuamente os pagamentos. O reinvestimento permite que os investidores aumentem seus ganhos e, potencialmente, aumentem sua renda passiva ao longo do tempo.
Riscos e recompensas de investir em empréstimos P2P
Investir em empréstimos P2P apresenta tanto riscos quanto recompensas, conforme explicado nas seções abaixo:
Riscos associados ao empréstimo P2P
- Risco de inadimplência: O empréstimo P2P é arriscado devido à inadimplência dos mutuários. Os mutuários podem não pagar, perdendo o principal e a renda de juros.
- Risco de crédito: Os investidores P2P emprestam a indivíduos e pequenas empresas de variadas solidezes financeiras. Portanto, mutuários com alta exposição ao risco podem não pagar.
- Falta de garantias: Os investidores podem ter poucos ativos para recuperar em caso de inadimplência, aumentando o risco.
- Risco da plataforma: Os investidores podem ter problemas para recuperar seu dinheiro se uma plataforma P2P enfrentar problemas operacionais, instabilidade financeira ou falir completamente.
- Risco de mercado e econômico: Instabilidade financeira e crises econômicas podem aumentar as taxas de inadimplência e diminuir o valor dos empréstimos no mercado secundário.
Recompensas oferecidas pelo empréstimo P2P
- Retornos mais altos: O empréstimo P2P pode superar investimentos de renda fixa. Os investidores podem superar contas poupança e outros ativos de baixo rendimento, emprestando diretamente aos mutuários.
- Diversificação: O empréstimo P2P permite que os investidores diversifiquem entre vários empréstimos, reduzindo o risco do portfólio e as inadimplências.
- Renda passiva: Os pagamentos de juros mensais ou trimestrais tornam o empréstimo P2P uma fonte de renda passiva. Os investidores podem se beneficiar sem gerenciar ativamente seus investimentos.
- Acesso ao mercado de crédito: As redes de empréstimo P2P oferecem financiamento a mutuários que podem não se qualificar para empréstimos bancários, o que ajuda a promover a inclusão financeira e pode render altas recompensas para os investidores.
- Transparência e controle: Os investidores podem verificar os perfis dos mutuários, informações sobre empréstimos e riscos nas plataformas de empréstimo P2P e escolher empréstimos que se enquadram em sua toler
ância ao risco e critérios de investimento.
Colecione este artigo como NFT para preservar este momento na história e mostrar seu apoio ao jornalismo independente no espaço cripto.
VEJA MAIS:
