Tokenização: o que é e como ela afeta seu dia a dia?

Cada vez mais escutamos o termo “Tokenizar e Tokenização” sendo utilizado em diversos segmentos de mercado. Para técnicos e especialistas, é um conceito simples, mas para muitas pessoas, mesmo vivendo em um mundo cada vez mais digital, esses termos podem parecer complexos e de difícil assimilação. 

Você já se perguntou: Tokenização! Que diacho é isso? Neste artigo, vamos explorar esse tema de forma clara e acessível, para que mais pessoas possam entender e aplicar essa tecnologia em seus negócios.

O que é tokenização?

A tokenização é o processo de transformar ativos físicos em ativos digitais, representando bens ou direitos que podem ser negociados através da tecnologia blockchain. Após definir o valor do ativo e estabelecer a estrutura legal adequada, ocorre a tokenização propriamente dita, convertendo o valor do ativo em tokens digitais.

Cada token representa uma parte do ativo, podendo ser gerido, vendido e negociado numa plataforma blockchain. Esse método oferece um meio distribuído, seguro e transparente para registrar transações, eliminando a necessidade reduzindo riscos de fraude e permitindo novas características aos ativos representados , que eventualmente não teriam na sua versão analógica . Os contratos inteligentes (smart contracts), que são programas de computador com termos dos contratos, regras de negócios,   codificados, facilitam a emissão, posse e transferência desses tokens.

A tecnologia blockchain garante transparência, segurança e eficiência durante todo o processo, fornecendo um livro-razão imutável de propriedade e transações. Isso reduz a necessidade de intermediários e diminui os custos de transação. Essa prática tem ganhado destaque em diversos setores, especialmente entre instituições financeiras, que adotam a blockchain para tokenizar ativos do mundo real. Isso entusiasma o mercado financeiro, pois permite aproveitar as finanças descentralizadas (DeFi), proteger ativos na blockchain e melhorar a eficiência das transações com contratos inteligentes.

Qualquer ativo pode ser tokenizado?

Sim, a tokenização pode ser aplicada a uma vasta gama de ativos do mundo real, criando representações digitais desses itens no blockchain. Estudos projetam que o mercado global de tokenização vem crescendo de US$ 2 bilhões em 2022 para US$ 8 bilhões em 2030, impulsionado pela crescente demanda por soluções de segurança baseadas em blockchain. Um ponto relevante é que o ativo deve seguir, se negociado em mercados regulados, as legislações pertinentes.

Benefícios da tokenização

A tokenização oferece inúmeros benefícios, incluindo:

• Eficiência: Reduz intermediários e custos administrativos, tornando as transações mais eficientes.
• Liquidez: Facilita a negociação de ativos em mercados digitais, atraindo investidores e, potencialmente, elevando o valor dos ativos.
• Transparência: Proporciona registros claros e imutáveis de propriedade e transações, aumentando a confiança e reduzindo fraudes.
• Acessibilidade: Permite que mais pessoas invistam em recursos antes inacessíveis.
• Fracionalidade: Divide a posse de um ativo em ações menores, permitindo que várias pessoas compartilhem a propriedade e os benefícios. Isso é especialmente atrativo para ativos caros ou inacessíveis, como imóveis e obras de arte.

Impacto para detentores de ativos e finanças institucionais

Os detentores de ativos se beneficiam com preços justos, custos gerenciais reduzidos e maior liquidez, enquanto as finanças institucionais ganham eficiência nos processos de liquidação e gestão de riscos. Instituições financeiras estão cada vez mais utilizando parcerias para tokenizar ativos sem precisar de expertise em blockchain, facilitando a conformidade regulatória e a prevenção de fraudes.

Setores beneficiados pela tokenização

• Transações Internacionais: Simplifica transações internacionais, promovendo uma trilha de auditoria mais rastreável e visível sobre ativos em tempo real.
• Commodities: Representação digital de commodities agiliza negociações e otimiza transações.
• Ações e Títulos: Melhora a liquidez e reduz custos, facilitando investimentos mais acessíveis.
• Moedas: Stablecoins oferecem transações rápidas e seguras, conectando o sistema financeiro tradicional ao mundo das criptomoedas.
• Propriedade Intelectual: Facilita o licenciamento e pagamento de royalties, aumentando a liquidez.
• Mercado Imobiliário: Aumenta a liquidez dos ativos imobiliários, tornando-as mais acessíveis.
• Arte e Colecionáveis: Aumenta a liquidez e reduz fraudes, confirmando a procedência das obras.

Desafios da tokenização

Apesar dos benefícios, a tokenização enfrenta desafios que precisam ser superados:

• Padrões de Token: Adoção de padrões como ERC-20 e ERC-721 é crucial para garantir segurança e compatibilidade.
• Interoperabilidade: Essencial para transferir tokens entre diferentes sistemas sem perda de valor ou funcionalidade.
• ROI e Monetização: Calcular o retorno sobre investimento em ativos tokenizados exige análise financeira profunda.
• Arcabouço Legal: As leis não gerenciam tecnologia , esta afirmação e para entender que tecnologia mesmo sendo blockchain devem buscar amparo na legislação pertinentes.  Não é necessário esperar uma “Lei dos Tokens” e sim buscar programar seus tokens para atender a legislação existente acrescentando novas características

Perguntas Frequentes

1. Como as empresas lucram com a Tokenização?

• Propriedade fracionada, taxas de transação, serviços de valor agregado, e eficiência operacional.

2. Como as regulamentações impactam a adoção da Tokenização?

• Regulamentações claras facilitam a navegação legal, mas a falta de harmonização global ainda é um desafio.

3. Quais são os principais desafios na implementação da Tokenização?

• Segurança, escalabilidade, integração e gestão de identidade. Parcerias com provedores de tecnologia podem ser soluções eficazes.

A tokenização de ativos está emergindo como uma inovação crucial, democratizando oportunidades de investimento e otimizando mercados. Com conhecimentos mais aprofundados, empresas e indivíduos podem aproveitar todo o potencial dessa tecnologia revolucionária.

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