Como um software de compliance detecta fraudes e lavagem de dinheiro envolvendo criptomoedas

À medida que os mercados de criptomoedas amadurecem e o dinheiro institucional flui para o setor, a tecnologia para detectar fraudes e lavagem de dinheiro envolvendo ativos digitais se torna mais importante do que nunca.

A indústria das criptomoedas cresceu muito nos últimos 12 meses. Embora 2019 tenha começado com uma capitalização de mercado total de US$200 bilhões, a explosão no valor do Bitcoin resultou multiplicou este número por cinco até o início de 2020 – e de acordo com CoinMarketCap, o espaço de ativos digitais chegou a valer coletivamente US$1 trilhão. 

No entanto, à medida que o setor continua a crescer e florescer, o mesmo ocorre com os crimes relacionados a ele. Ativos virtuais no valor de US$3,8 bilhões foram perdidos para fraudes em 2019. Este número aumentou para quase US$4,9 bilhões em 2020.

Fraude, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo não são questões exclusivas do setor de criptomoedas – e todos os sistemas financeiros da Terra tiveram que tomar medidas para garantir que sua infraestrutura não fosse usada para fins ilícitos. Mas agora, os reguladores em todo o mundo estão intensificando seus esforços para reprimir a atividade criminosa – e isso tem o potencial de afetar as operações dos provedores de serviços de criptomoedas, muitos dos quais ainda estão atrasados na adoção do compliance.

A cobertura da mídia tradicional sobre ativos digitais aumentou dramaticamente nos últimos meses, com incontáveis ​ colunas dedicadas à atual corrida de touros do BTC. Essa exposição também resulta em um exame minucioso dos golpes, especialmente quando as exchanges são vítimas de grandes ataques. Felizmente, há algumas ferramentas que as empresas de criptomoedas podem utilizar para protegerem suas operações e trabalharem dentro do melhor interesse de seus clientes no processo.

Buscando o compliance

Em meio ao cenário fragmentado de desenvolvimentos regulatórios para o espaço, um dos conjuntos mais importantes de diretrizes veio da Força-Tarefa de Ação Financeira, que tem 39 membros, incluindo a Comissão Europeia, Japão, Reino Unido e Estados Unidos.

A FATF divulgou recentemente uma série de indicadores que sugerem que atividades potencialmente suspeitas estão ocorrendo – ou possíveis tentativas de entidades para evadir a aplicação da lei. Por exemplo, o tamanho e a frequência das transações podem disparar sinais de alarme para os responsáveis ​​pela conformidade, especialmente se esses pagamentos repetidos forem feitos logo abaixo do limite para relatórios.

Outros problemas podem surgir quando os depósitos são feitos usando contas bancárias que usam um nome diferente daquele registrado na exchange, quando mixers e tumblers são usados ​​para ofuscar as origens dos pagamentos BTC ou quando endereços IP potencialmente suspeitos são usados.

A princípio, pode parecer um pesadelo para os provedores de serviços de ativos virtuais introduzirem esses alertas que detectam rapidamente quando esses indicadores emergem. Em um mercado competitivo, alguns ficarão preocupados com os custos associados à interrupção de transações de alto risco – bem como a interrupção que suas operações poderiam enfrentar se atividade legítima for confundida com algo ilegal. 

Mas existem plataformas que podem monitorar novas transações em tempo real – atribuindo instantaneamente uma pontuação de risco para cada transação. Isso não é uma tarefa simples, pois o alto volume de transações que passam por blockchains diariamente significa que a análise precisa ocorrer continuamente e sem interrupção.

A velocidade com que os malfeitores podem executar transações também significa que os sistemas de conformidade precisam agir rapidamente – identificando centros de atividades suspeitas e criando conexões significativas com outras carteiras em que fundos são adquiridos ilegalmente. Os dados anteriores também podem ser usados ​​para antecipar eventos futuros, o que significa que as trocas podem receber um aviso de que uma atividade potencialmente arriscada está prestes a acontecer – mesmo que uma transação ainda não tenha sido confirmada.

Os benefícios associados a este tipo de software não são hipotéticos. No final de setembro, o KuCoin anunciou que cerca de US$280 milhões foram roubados de sua exchange como resultado de uma violação de segurança. Ferramentas de análise permitiram que a empresa rastreasse e congelasse esses fundos para que não pudessem ser lavados mais – e 84% dos ativos roubados foram recuperados posteriormente.

Agindo

A natureza do blockchain – juntamente com o aumento da popularidade das criptomoedas – causou um problema significativo de imagem para o Bitcoin na sociedade. Mas, apesar dos erros na primeira década de sua existência, os aspectos do design da blockchain defendem a transparência e a segurança – o que significa que pode oferecer níveis de proteção muito maiores do que os sistemas financeiros mais antigos. Se R$500.000 em notas forem roubados de um cofre de banco, os fundos podem ser muito mais difíceis de rastrear do que se a mesma quantia fosse retirada em BTC de uma exchange que tenha proteções em vigor.

O Crystal Blockchain diz que sua plataforma analítica permite que os responsáveis ​​pela compliance e departamentos antifraude parem atividades ilícitas em curso – e o monitoramento pode ser realizado manualmente ou automaticamente, conforme as configurações do usuário.

Esse resultado é obtido por meio da compreensão da proveniência dos fundos enviados pela blockchain, suas conexões, seus caminhos de fluxo e alertando os provedores de serviços de criptomoedas, caso ativos forem roubados ou fraudulentos. Endereços e cartões bancários podem ser vinculados a mercados de fraude, extorsão, ransomware e darknet. As empresas também podem ser alertadas quando as entidades estão tentando depositar ou retirar fundos de contas e exchanges que têm pouco ou nenhum procedimento de compliance em vigor.

A adoção institucional das criptomoedas está acontecendo a uma taxa impressionante – e conforme avançamos em 2021 e além, Wall Street está intensificando os esforços para garantir que tenha a infraestrutura necessária para os traders ganharem exposição aos ativos digitais. Mas isso vem com a expectativa de um mercado maduro, o que significa que os provedores de serviços do meio precisam tomar as ações necessárias para garantir que não operem mais no Velho Oeste.

Marina Khaustova, CEO da Crystal Blockchain, disse ao Cointelegraph: “A indústria de criptomoedas é relativamente jovem e, à medida que a tecnologia se desenvolve, também traz consigo requisitos de conformidade exclusivos. Precisamos combinar as melhores práticas das indústrias financeiras mais maduras com o conhecimento acumulado por especialistas de mercado para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Ao auxiliar na identificação de fraudes e monitoramento de atividades suspeitas na blockchain, a Crystal visa melhorar a segurança e a confiança nos mercados financeiros globais. ”