Pagamentos de Bitcoins por imóveis ganham força à medida que os donos de criptomoedas buscam monetização

Pagamentos com criptomoedas para imóveis podem se tornar outra maneira de investimento em BTC, ou a curva de aprendizado é muito íngreme para uma adoção mais ampla?

Os investidores em criptomoedas estão apostando alto no mercado imobiliário este ano, à medida que o setor continua a crescer. O New York Digital Investment Group (NYDIG) conduziu recentemente uma pesquisa que descobriu que 46 milhões de americanos possuem Bitcoin, o que equivale a 22% de todos os adultos. Embora otimistas, alguns investidores em criptomoedas expressaram preocupação com relação à segurança, custódia e volatilidade dos ativos digitais.

Por exemplo, Nickel Digital Asset Management, um gestor de investimentos europeu regulamentado dedicado ao mercado de criptografia, pesquisou investidores institucionais e gestores de fortunas dos Estados Unidos e da Europa que, juntos, têm US $ 275 bilhões em ativos sob gestão. Os resultados mostram que 76% desses indivíduos estão preocupados com a segurança de seus ativos digitais. O mesmo percentual disse isso sobre o tamanho do mercado e a liquidez, seguido por 71% que vêem o ambiente regulatório para o mercado de criptomoedas como um grande problema.

Com isso em mente, muitos donos de criptomoedas começaram a investir em Bitcoin (BTC) e outros ativos menos arriscados, como imóveis. Ben Shaoul, sócio-gerente do Magnum Real Estate Group, disse à Cointelegraph que a empresa tem recebido recentemente mais pedidos para vender imóveis a donos de criptomoedas. De acordo com Shaoul, a Magnum começou a aceitar criptomoedas para transações imobiliárias há cerca de três anos:

“Não tínhamos lidado com isso antes, já que a maioria dos incorporadores imobiliários não entendia de pagamentos com criptomoedas. Mas entendemos o que isso significava e como poderíamos estruturar uma venda de criptomoeda. Com a ajuda de nossa equipe jurídica, descobrimos como conduzir transações deste tipo com o consentimento dos reguladores. Vendemos primeiro algumas unidades residenciais e depois vendemos um condomínio de varejo em Nova York há cerca de três anos por criptomoeda ”

Eric Hedvat, diretor de operações da Jet Real Estate e consultor especial da Magnum, disse ainda à Cointelegraph que, dado o crescimento acelerado do mercado de criptomoedas, os pagamentos em BTC por imóveis são mais importantes do que nunca, uma vez que oferecem uma oportunidade aos investidores de criptomoedas para crescer com o fluxo de caixa: “O mercado de criptomoedas criou uma vasta rede de novas riquezas que deseja encontrar ativos tradicionais para investir, como imóveis. Também não há muitas propriedades comerciais à venda para comprar com Bitcoin. ”

Shaoul observou que a receita gerada pelo prédio do condomínio de varejo que a Magnum vendeu por US $ 15,3 milhões em BTC durante 2019 é todo crédito. “O banco M&T é inquilino deste edifício desde a sua construção. Eles são um banco multibilionário. ” Este é um detalhe importante, como Shaoul comentou, ainda que os indivíduos que criaram uma nova riqueza com criptomoeda não têm uma maneira de monetizar isso ou criar um fluxo de renda estável:

“Esta propriedade tem mais de um milhão de dólares por ano de fluxo de caixa livre. Esta é uma oferta muito atraente para alguém que acredita na riqueza que criou na criptomoeda. Isso lhes dá a oportunidade de monetizar e coletar efetivamente um título daqui para frente.”

Isso se tornou especialmente o caso devido às taxas de juros nos Estados Unidos. Para colocar isso em perspectiva, uma pesquisa recente conduzida pelo Financial Times e pela Booth School of Business da Universidade de Chicago descobriu que a inflação elevada pode fazer o Federal Reserve aumentar as taxas de juros dos EUA pelo menos duas vezes até o final de 2023. “Em um ambiente onde as taxas de juros estão onde estão agora, você não pode monetizar em dinheiro e deixar seu dinheiro no banco e converter ”, disse Shaoul, acrescentando que, como resultado, a Magnum tem visto muito dinheiro saindo tanto das criptomoedas quanto dos mercados de ações em ativos tangíveis, como imóveis.

Piper Moretti, CEO e fundador do The Crypto Realty Group, disse à Cointelegraph que as criptomoedas para transações imobiliárias estão de fato se tornando mais comuns. Moretti compartilhou que sua empresa atualmente possui anúncios de imóveis disponíveis para Bitcoin em Tulum, Uruguai, Porto Rico e Costa Rica.

Embora seja esse o caso, Moretti mencionou que muitos clientes que compram imóveis com criptomoedas estão fazendo empréstimos contra sua própria criptomoeda. “Por causa dos problemas de ganho de capital e da crença de que o preço do Bitcoin chegará a US $ 100.000 até o final deste ano, as pessoas estão tomando empréstimos contra sua criptomoeda. Dessa forma, eles podem manter seu ativo e ainda monetizar ”, comentou.

Joseph Kelly, CEO da Unchained Capital – uma empresa de serviços financeiros de Bitcoin – confirmou isso, observando que a empresa viu cerca de 30% a 40% de suas origens de empréstimos direcionados a imóveis.

Mas o dinheiro ainda é o rei para os vendedores

Embora o Bitcoin e outras criptomoedas estejam sendo usados ​​para comprar imóveis, é importante observar que, muitas vezes, os vendedores preferem dinheiro a criptomoedas ao lidar com essas transações. Moretti explicou: “Se um vendedor receber várias ofertas, 99% das vezes ele empurrará as ofertas em dinheiro para o topo da pilha, mesmo que seja uma conversão em criptomoedas, porque muito provavelmente eles receberão o dinheiro ao fechar o negócio. ”

Para colocar isso em perspectiva, Sonny Singh, diretor comercial da BitPay – uma processadora de pagamentos em Bitcoin – disse à Cointelegraph que a BitPay facilitou US $ 100 milhões em transações imobiliárias nos últimos cinco anos. Singh mencionou que as transações em criptomoedas podem ser facilmente convertidas em dólares americanos:

“A primeira coisa que precisa acontecer é que as empresas que processam o título ou o caução estejam nesse processo. Os vendedores também podem usar as empresas com as quais a BitPay já trabalha. Os compradores podem então pagar em Bitcoin, e nós trocamos isso por dinheiro. A empresa de custódia agora obtém o Bitcoin a uma taxa de pagamento à vista imediatamente. Todo o processo leva um dia, e há uma taxa de 1% para iniciar a transação.”

Embora esse seja normalmente o caso, Shaoul compartilhou que a Magnum mantém uma porcentagem da criptomoeda obtida por meio de transações imobiliárias na tesouraria da empresa. “Guardamos uma parte disso para manter a mesma porcentagem de criptomoedas que balanceamos nos últimos seis a sete meses.” Para fazer isso, Shaoul compartilhou que a empresa está trabalhando com a companhia de investimento em criptomoedas Galaxy Digital para ajudar a gerenciar os criptoativos obtidos em transações imobiliárias.

Pagamentos de imóveis com Bitcoin é apenas um hype?

Embora seja certamente notável que os donos de criptomoedas tenham visto mais oportunidades de comprar bens imóveis com ativos digitais, alguns especialistas do setor acreditam que essa tendência recente tornou-se exagerada.

Por exemplo, Natalia Karayaneva, CEO da Propy – uma plataforma de transação imobiliária movida pela tecnologia blockchain – disse à Cointelegraph que muitas das histórias na mídia hoje se concentram em pagamentos de criptomoedas para comprar imóveis como se este fosse um novo desenvolvimento. Mas, Karayaneva afirma que aceitar pagamentos em criptomoedas remonta a 2014, quando o BitPay ajudou a facilitar a venda de uma propriedade em Lake Tahoe que foi vendida por US $ 1,6 milhão no BTC. Em 2014, um empresário de tecnologia também listou sua casa em Tiburon, Califórnia, à venda por US $ 3,6 milhões, pagáveis ​​em Bitcoin.

Karayaneva acredita que a tecnologia blockchain, que está sendo aproveitada para facilitar as transações de criptomoedas, será a verdadeira virada de jogo para o setor imobiliário. É possível fechar uma transação imobiliária inteiramente em Bitcoin, sem nenhuma conversão de dinheiro envolvida. Karayaneva explicou que conduzir transações dessa forma economiza tempo tanto para o comprador quanto para o vendedor:

“Isso economiza até 1% nas taxas de câmbio e as transações de criptografia em blockchain são 100% transparentes e imutáveis. Eles também permitem contratos inteligentes que permitem ao usuário criar, auditar e autenticar documentos de qualquer ponto do mundo, em tempo real. Isso elimina a necessidade de intermediários e minimiza o risco de quaisquer disputas de pagamento, pois a transação é concluída apenas se todos os requisitos forem atendidos.”

Karayaneva mencionou ainda que muitas empresas de custódia ainda não querem se envolver com transações de criptomoedas, e é por isso que uma estrutura de contrato inteligente é uma opção mais atraente.

Moretti, no entanto, discorda, observando que usar um blockchain para realizar transações imobiliárias pode ser difícil, uma vez que não passa pelo processo normal de garantia. “Eu sei que isso pode ser feito, mas é desajeitado. Existem também boas leis de fundos que respeitamos na Califórnia, e pode ser difícil fazer com que os reguladores adotem essa solução. ”

Embora seja muito cedo para dizer se a tecnologia blockchain será o elo que faltava para as transações imobiliárias, está claro que mais donos de criptomoedas estão usando Bitcoin para comprar propriedades hoje em dia. “As pessoas estão procurando mover ativos instáveis ​​para ativos estáveis. E o que é mais estável do que imóveis? ” Singh comentou.