Como a tecnologia blockchain pode ser aplicada em corretoras e bancos de investimento
Blockchain, uma tecnologia de contabilidade distribuída, é considerado uma das principais forças tecnológicas disruptivas emergentes, junto com a Inteligência Artificial, Computação em nuvem e Computação Quântica.
Se o desenvolvimento da tecnologia blockchain atingir a maturidade da forma que está prevista, ele transformará os negócios e a sociedade como um todo nos próximos anos.
Considerando a busca por um contínuo aumento da lucratividade, um dos setores que pode se beneficiar da adoção da tecnologia blockchain é o de investimento bancário.
Neste artigo, explorarei como a tecnologia blockchain pode ser usada para beneficiar bancos de investimento.
Por que há tanto hype em torno do Blockchain?
A tecnologia Blockchain se refere a uma estrutura de banco de dados emergente que permite que os diferentes participantes da rede distribuam acesso aos dados em tempo real e com um grau de certeza sem precedentes.
A reconciliação de dados está no centro da maioria dos modelos de negócios. No entanto, no cenário atual em que cada organização armazena os seus próprios dados, o processo é geralmente caracterizado por ineficiências.
Por isso, é necessário que diferentes entidades se comuniquem para o processamento das informações.
Considerando que a reconciliação é um componente vital dos procedimentos em investimentos bancários, a tecnologia blockchain tem o potencial de facilitar o progresso das diferentes técnicas atuais de reconciliação de dados e criar um processo muito mais eficiente.
Como os bancos de investimento podem ganhar com isso?
Oportunidades a longo prazo para os bancos incluem a reestruturação dos seus sistemas operacional, de risco e financeiro em plataformas de dados compartilhadas, apoiadas em blockchain.
O impacto dessa transição seria a eliminação da maioria dos procedimentos e estruturas de dados atuais.
Embora a implantação desse novo sistema exigiria muita paciência e várias tentativas, o grande potencial quanto a custo e eficiência deve ser motivo suficiente para sustentar o interesse e investimento em soluções baseadas em blockchain.
Quais desafios os bancos de investimento enfrentam?
As operações intermediárias e administrativas de bancos de investimento são muito ineficientes e caracterizadas por:
- Procedimentos e sistemas de reconciliação dispendiosos
- Processos de confirmação comercial lentos
- Desafios quanto à qualidade dos dados, o que resultam em interrupções comerciais
- Obrigatoriedade em reportar as transações a agências regulatórias
Há ainda dúvidas e questionamentos relacionadas à adoção dessa tecnologia. Contudo, à medida que os equívocos são esclarecidos, os bancos de investimento poderão usufruir das vantagens associadas ao blockchain.
Dentre os quais temos o maior retorno sobre o investimento, é aumento de vantagem competitiva.
Quais soluções a Blockchain oferece?
Com relação às atividades envolvidas em investimento bancário, a tecnologia blockchain oferece:
- Melhoria da segurança
- Maior transparência
- Aumento de eficiência
- Redução de custos
- Contratos inteligentes
Melhoria da segurança
Os principais benefícios para instituições bancárias são, de modo geral, o reforço da segurança e a minimização de despesas.
Quando consideramos a contabilidade tradicional, suas medidas de segurança externas são adicionadas ao sistema.
Bancos de dados precisam ser protegidos contra acessos não autorizados e adulteração de informações. Isso porque a modificação de um registro de uma transação individual pode passar despercebida se não houver a inspeção desse registro.
O blockchain pode garantir automaticamente a segurança e a integridade dos registros de transações para todas as transações. Mesmo a menor modificação em um registro será detectada imediatamente pela rede.
Transparência aprimorada
Caracteristicamente, em uma negociação envolvendo duas ou mais partes, as informações comerciais relacionadas a essa transação são mantidas no banco de dados de cada parte envolvida.
O problema dessa abordagem é que ela resulta em duplicação de esforços, sem falar na criação de desafios de reconciliação de dados nos sistemas de front, mid e back office em cada entidade.
No entanto, o blockchain é, em sua essência, uma tecnologia distribuída. Consequentemente, ele pode ser usado para simplificar, otimizar e reduzir transações, além de reduzir as despesas operacionais.
Maior eficiência
Dependendo dos ativos subjacentes e das obrigações das contrapartes, a tecnologia blockchain promete otimizar acordos, minimizando o tempo ou até mesmo eliminando completamente os tempos de espera entre o pagamento e a entrega.
Redução de custos
O custo de criação e manutenção da segurança dos registros de transações no setor bancário atual é enorme.
Embora seja improvável que a adoção potencial da blockchain acabe com as despesas relacionadas à segurança, ela pode reduzir essas despesas para somente uma fração do seu valor atual.
Essa visão é reforçada por um relatório recente da Reuters, que afirma que os bancos podem reduzir custos em até US$ 8 e US$ 12 bilhões até 2025, adotando a tecnologia blockchain.
O relatório foi baseado em uma análise de custos de oito dos dez maiores bancos de investimento do mundo.
Contratos inteligentes
Para bancos de investimento a tecnologia blockchain promete um benefício específico.
Além de oferecer vantagens associadas ao registro das transações ela também permite automatizar processos contratuais como execução, transporte, pagamento e garantia.
Esse benefício tem importância significativa para investimentos que exijam rapidez em seus processos ou em mercados como o de commodities, em que a entrega depende de vários fatores.
Para finalizar, há muito motivos para todo o otimismo em torno da tecnologia blockchain, especialmente no setor de serviços financeiros.
Embora não acredite que ela substitua por completo o ecossistema atual, estou convencido de que seu impacto será transformador.
Sobre o autor
Fares Alkudmani é formado em Administração pela Universidade Tishreen, na Síria, com MBA pela Edinburgh Business School, da Escócia. Desde janeiro de 2019, atua na empresa de criptomoedas Changelly como gerente geral para a América Latina.
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